Політика AML

Оновлена політика AML

1. Загальні положення Cryptoroyal.exchange (далі — «Сервіс») здійснює діяльність із застосуванням ризик-орієнтованого підходу у сфері протидії відмиванню коштів (AML), фінансуванню тероризму (CFT) та іншій незаконній діяльності. Ця Політика визначає:

  • модель оцінки ризику операцій (Risk-Score Model);
  • порядок AML-аналізу транзакцій;
  • процедури KYC та SoF;
  • порядок блокування операцій;
  • умови повернення коштів;
  • порядок ескалації підозрілих операцій.

2. Ризик-орієнтована модель (Risk-Score Model) 2.1 Використовувані AML-аналізатори Для аналізу криптовалютних транзакцій та адрес Сервіс використовує ліцензовані інструменти блокчейн-аналітики, зокрема (залежно від мережі та активу):

  • Crystal Blockchain
  • AMLBot
  • Chainalysis
  • Elliptic
  • TRM Labs

Результати аналізу формують кількісний показник ризику (Risk-Score).

2.2 Порогові рівні Risk-Score Оцінка ризику базується на:

  • джерелі походження коштів
  • транзакційних зв’язках
  • приналежності до high-risk категорій (sanctions, darknet, ransomware, mixers тощо)
  • географічному факторі

Застосовуються такі рівні:

Risk-ScoreРівень ризикуДія
0–49%НизькийОперація виконується автоматично
50–69%СереднійМожливий додатковий запит інформації
70% і вищеВисокийОперація призупиняється для проведення KYC / SoF

При перевищенні 70% виконання заявки тимчасово блокується до завершення перевірки.

3. Попередня AML-перевірка та усвідомлений вибір користувача До оплати заявки користувач:

  • повідомляється про проведення AML-перевірки адреси та транзакції;
  • має можливість самостійно перевірити адресу через публічні AML-аналізатори;
  • підтверджує ознайомлення з ризиками окремим чекбоксом;
  • або обирає варіант «Перевірку не проводив(ла) — ризики приймаю на себе».

На сторінці створення заявки розміщено окремий AML-блок із коротким поясненням:

  • що саме перевіряється;
  • що означає високий ризик;
  • які можливі наслідки (пауза / запит документів / повернення).

4. Процедура KYC та SoF У разі виявлення підвищеного ризику Сервіс має право запросити документи для ідентифікації та підтвердження джерела коштів. 4.1 Можливі документи для KYC:

  • паспорт / ID-картка
  • селфі з документом
  • підтвердження адреси проживання
  • відео-верифікація (за потреби)

4.2 Документи для підтвердження джерела коштів (SoF):

  • історія транзакцій
  • підтвердження походження коштів
  • пояснення економічної мети операції

Сервіс може використовувати ліцензовані рішення для проведення KYC та зберігання персональних даних (наприклад, SumSub або аналогічні системи).

5. Етапи та строки перевірки

  1. Повідомлення про призупинення — протягом 24 годин
  2. Надання документів клієнтом — до 3 робочих днів
  3. Перевірка документів — до 3 робочих днів

Орієнтовний строк розгляду — до 6 робочих днів.

6. Відмова від проходження KYC Відмова клієнта від надання запитаних даних сама по собі не є підставою для безстрокового утримання коштів. У такому разі можливі два варіанти:

Варіант 1 — Повернення коштів Кошти повертаються протягом 10 робочих днів після повідомлення про неможливість продовження заявки. Утримується:

  • комісія мережі;
  • комісія AML-контролю до 5% від суми блокування, але не більше 100 USD в еквіваленті.

Для добросовісних клієнтів, чиї кошти після перевірки не підтверджено як пов’язані з незаконною діяльністю, утримується лише комісія мережі.

Варіант 2 — Офіційна ескалація Якщо є достатні підстави вважати, що кошти пов’язані з незаконною діяльністю, інформація може бути передана:

  • фінансовій розвідці (FIU);
  • уповноваженим державним органам;
  • інфраструктурним партнерам.

Безстрокове утримання коштів без повернення чи офіційної ескалації не застосовується.

7. Повернення коштів Повернення здійснюється:

  • на вихідну адресу відправника;
  • або на адресу, підтверджену в рамках процедури KYC.

Строк повернення — 7–10 робочих днів після завершення перевірки.

8. Забезпечення легітимності активів Відповідно до Правил моніторингу BestChange, Сервіс забезпечує якість та легітимність переданих активів. Для цього використовуються:

  • унікальні (одноразові) адреси для кожної заявки;
  • консолідація коштів на перевірених гаманцях;
  • взаємодія з ліцензованими та перевіреними платформами;
  • криптоадреси без будь-яких негативних позначок в AML-системах.

Сервіс не здійснює передачу клієнтам активів із підвищеним рівнем ризику.

9. Політично значущі особи (PEP) Щодо PEP застосовується розширена перевірка (Enhanced Due Diligence), включаючи:

  • додаткову ідентифікацію;
  • підтвердження джерела коштів;
  • посилений моніторинг операцій.

10. Заборонені категорії клієнтів Сервіс не обслуговує:

  • осіб із санкційних юрисдикцій;
  • осіб, включених до санкційних списків ООН, OFAC та інших органів;
  • клієнтів, які відмовляються проходити обов’язкові процедури AML/KYC;
  • клієнтів, чиї кошти підтверджено як пов’язані з незаконною діяльністю.

11. Відповідальний за AML У Сервісі призначено відповідальну особу з AML/KYC (штатну або аутсорс), яка здійснює:

  • моніторинг операцій;
  • взаємодію з AML-провайдерами;
  • прийняття рішень за кейсами;
  • направлення звітів до FIU за потреби.

12. Персональні дані Персональні дані обробляються виключно для цілей AML/KYC відповідно до чинного законодавства.

Protected by

Powered by

Режим “Офлайн”