Политика AML

Обновленная AML политика

 

1. Общие положения

Cryptoroyal.exchange (далее — «Сервис») осуществляет деятельность с применением риск-ориентированного подхода в сфере противодействия отмыванию денежных средств (AML), финансированию терроризма (CFT) и иной незаконной деятельности.

Настоящая Политика определяет:

  • модель оценки риска операций (Risk-Score Model);
  • порядок AML-анализа транзакций;
  • процедуры KYC и SoF;
  • порядок блокировки операций;
  • условия возврата средств;
  • порядок эскалации подозрительных операций.

 

2. Риск-ориентированная модель (Risk-Score Model)

2.1 Используемые AML-анализаторы

Для анализа криптовалютных транзакций и адресов Сервис использует лицензированные AML-инструменты блокчейн-аналитики, включая (в зависимости от сети и актива):

  • Crystal Blockchain
  • AMLBot
  • Chainalysis
  • Elliptic
  • TRM Labs

Результаты анализа формируют количественный показатель риска (Risk-Score).

 

2.2 Пороговые уровни Risk-Score

Оценка риска основывается на:

  • источнике происхождения средств
  • транзакционных связях
  • принадлежности к high-risk категориям (sanctions, darknet, ransomware, mixers и т.п.)
  • географическом факторе

Применяются следующие уровни:

Risk-Score

Уровень риска

Действие

0–49%

Низкий

Операция выполняется автоматически

50–69%

Средний

Возможен дополнительный запрос информации

70% и выше

Высокий

Операция приостанавливается для проведения KYC / SoF

При превышении 70% выполнение заявки временно блокируется до завершения проверки.

 

3. Предварительная AML-проверка и осознанный выбор пользователя

До оплаты заявки пользователь:

  • уведомляется о проведении AML-проверки адреса и транзакции;
  • имеет возможность самостоятельно проверить адрес через публичные AML-анализаторы;
  • подтверждает ознакомление с рисками отдельным чекбоксом;
  • либо выбирает вариант «Проверку не проводил(а) — риски принимаю на себя».

На странице создания заявки размещён отдельный AML-блок с кратким разъяснением:

  • что проверяется;
  • что означает высокий риск;
  • какие последствия возможны (пауза / запрос документов / возврат).

 

4. Процедура KYC и SoF

В случае выявления повышенного риска Сервис вправе запросить документы для идентификации и подтверждения источника средств.

4.1 Возможные документы для KYC:

  • паспорт / ID-карта
  • селфи с документом
  • подтверждение адреса проживания
  • видео-верификация (при необходимости)

4.2 Документы для подтверждения источника средств (SoF):

  • история транзакций
  • подтверждение происхождения средств
  • объяснение экономической цели операции

Сервис может использовать лицензированные решения для проведения KYC и хранения персональных данных (например, SumSub или аналогичные системы).

 

5. Этапы и сроки проверки

  1. Уведомление о приостановке — в течение 24 часов
  2. Предоставление документов клиентом — до 3 рабочих дней
  3. Проверка документов — до 3 рабочих дней

Ориентировочный срок рассмотрения — до 6 рабочих дней.

 

6. Отказ от прохождения KYC

Отказ клиента от предоставления запрошенных данных сам по себе не является основанием для бессрочного удержания средств.

В таком случае возможны два варианта:

Вариант 1 — Возврат средств

Средства возвращаются в течение 10 рабочих дней после уведомления о невозможности продолжения заявки.

Удерживается:

  • комиссия сети;
  • комиссия AML-контроля до 5% от суммы блокировки, но не более 100 USD в эквиваленте.

Для добросовестных клиентов, чьи средства после проверки не подтверждены как связанные с незаконной деятельностью, удерживается только комиссия сети.

 

Вариант 2 — Официальная эскалация

Если имеются достаточные основания полагать, что средства связаны с незаконной деятельностью, информация может быть передана:

  • финансовой разведке (FIU);
  • уполномоченным государственным органам;
  • инфраструктурным партнёрам.

Бессрочное удержание средств без возврата или официальной эскалации не применяется.

 

7. Возврат средств

Возврат осуществляется:

  • на исходный адрес отправителя;
  • либо на адрес, подтверждённый в рамках процедуры KYC.

Срок возврата — 7–10 рабочих дней после завершения проверки.

 

8. Обеспечение легитимности активов

В соответствии с Правилами мониторинга BestChange, Сервис обеспечивает качество и легитимность передаваемых активов.

Для этого используются:

  • уникальные (одноразовые) адреса для каждой заявки;
  • консолидация средств на проверенных кошельках;
  • взаимодействие с лицензированными и проверенными платформами.
  • криптоадреса  без каких-либо негативных отметок в AML-системах

Сервис не осуществляет передачу клиентам активов с повышенным уровнем риска.

 

9. Политически значимые лица (PEP)

В отношении PEP применяется расширенная проверка (Enhanced Due Diligence), включая:

  • дополнительную идентификацию;
  • подтверждение источника средств;
  • усиленный мониторинг операций.

 

10. Запрещённые категории клиентов

Сервис не обслуживает:

  • лиц из санкционных юрисдикций;
  • лиц, включённых в санкционные списки ООН, OFAC и иных органов;
  • клиентов, отказывающихся проходить обязательные процедуры AML/KYC;
  • клиентов, чьи средства подтверждены как связанные с незаконной деятельностью.

 

11. Ответственный за AML

В Сервисе назначено ответственное лицо по AML/KYC (штатное или аутсорс), осуществляющее:

  • мониторинг операций;
  • взаимодействие с AML-провайдерами;
  • принятие решений по кейсам;
  • направление отчётов в FIU при необходимости.

 

12. Персональные данные

Персональные данные обрабатываются исключительно для целей AML/KYC в соответствии с применимым законодательством.

Protected by

Powered by

Режим “Офлайн”